ライフプランシミュレーション

将来の安定した経済的な生活を築くためには、安定したお金の計画が不可欠です。ライフプランシミュレーションは、目標を達成し、将来の不安要因に備えるための強力なツールです。この記事では、ライフプランシミュレーションの重要性と、効果的な計画を立てる方法について説明します。

ライフプランとは、将来の出来事を見越し、必要な金額とそのタイミングを計画的に考慮するための設計図です。

人生には多くの重要なイベント（結婚、出産、住宅購入など）があります。

これらのイベントには資金が不可欠で、ライフプランはそれらのニーズに対応するための計画です。

ライフプラン表を作成することにより、将来の10年から40年にわたる財政の流れを予測し、イベントごとに必要な資金とその収支を視覚的に示します。

将来の収入、支出、資産は完璧に予測できませんが、収支予測を通じて将来の具体的な目標と準備方法を設定できます。

ライフプランは、将来の財務設計の設計図のようなもので、設計図なしで物事を進めることは難しく、予定通りに進まない可能性も考えられます。

ライフプランは、資産形成やライフイベントに備え、戦略を立て、資産形成のための計画を考える手助けとなります。

ライフプランを作成して若いうちから人生の3大支出へ備えよう

人生には3つの大きな支出があると言われています。

①住居費、②教育費、③老後資金の3つが人生の3大支出と言われるものです。

①住居費：一生涯賃貸住宅で暮らす人も、自宅を購入する人も数千万円単位で住居費がかかります。

②教育費：一般的には、子供1人を育てるのに2,000～3,000万円かかると言われています。そのうち、教育費が1,000万円～2,000万円と言われており、費用は年々高額になっています。　※公立・私立で金額は異なります

③老後資金：老後の生活費は、リタイア後、年金生活に入ってから、年金だけでは足りない生活費を補うために取り崩す貯蓄額のことです。リタイアが早く、長生きするほど、老後の生活費は多く必要になります。人生最大の支出と言えるかもしれません。

この3大支出は、どれか1つだけが独立しているのではなく、日々の生活の資金をクリアしながら準備していくものです。

ライフプラン表を作成し、ご自身の置かれた状況を確認することで、計画的な資金準備を行うことができます。

準備を始めるタイミングが早ければ早いほど、無理のない範囲で準備をすることができますので、将来を豊かで安定したものにするための備えを始めましょう。

ライフプラン作成の手順

①希望、現在の状況をヒアリング

ご家族構成とご年齢、住宅の購入、車の購入、お子様の教育費、老後の生活、その他のまとまった出費の予定などをお聞かせいただきます。

家計の収支状況、貯金の額などの資産状況もお聞かせいただき、シミュレーション作成のためのデータをそろえます。

②ライフプラン表作成・キャッシュフロー表の作成

ヒアリングした項目を基に、家計の長期にわたるライフプラン表、キャッシュフロー・シミュレーション表を作成します。

できあがったライフプラン表・キャッシュフロー表をもとに希望の生活が可能なのか分析をおこない、改善案について話し合います。

③ライフプランシミュレーションの修正・アップデート

改善案の内容を反映させて、ライフプランのシミュレーションの修正を行います。

ライフプランシミュレーションは一度やれば大丈夫というものではなく、定期的に行っていくことで家計の状況を診断することができます。

定期的にライフプランシミュレーションがアップデートされることで正確性も増していくことになります。

家計には想定外の支出や収入が起きることがありますから、定期的な「みなおす」という行為が必要です。

この循環を繰り返しながら、ライフイベントをクリアしていくことで資産が構築されていくのです。

毎年でなくてもイベントごと、数年に1度程度はアップデートしていくことをお勧めします。

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