資産形成ガイド

将来に対する不安はいろいろ。準備した老後資金は足りるだろうか。社会保障は大丈夫だろうか。

平均寿命が伸びて「人生100年時代」が到来すると言われる中、老後の資金の確保がより一層重要となっています。

このような背景から、近年では資産形成の重要性がこれまで以上に高まっていると言えます。

まずは老後の生活費をシミュレーション

生命保険文化センターのアンケート調査によると、夫婦２人で老後生活を送る上で必要と考えられている日常生活費は平均で23.2万円です。

老後生活費についての解説は以下の記事をご覧ください。

退職後の老後を20年だとすると23.2万円×12か月×20年＝5,568万円となります。

同調査でゆとりある老後生活をする場合は平均37.9万円となり、37.9万円×12か月×20年＝9,096万円となります。

こうした金額はあくまでアンケート調査の結果に基づくもので、老後に必要な資金をすべて貯金しなければいけないというわけではありません。年金や退職金、老後の収入を考慮し、足りない部分を計画的に貯蓄することが大切です。

いつから老後資金を貯めればいいのか？

結論から言うと、「早ければ早いほど良い」ということになります。

同じ金額を貯めるのでも、年齢が若いほうが月々の負担額は軽くなるので、早ければ早いほうが良いです。

年間の目標貯蓄額は「老後必要資金÷（年金受給年齢－現在の年齢）」で計算できます。

老後資金を貯める方法

①家計の現状確認

自身の家計が、まるで穴の開いたバケツのようにお金が漏れていませんか？

資産を築くためにお金を貯めたり投資をしても、そのお金がどこかへ消えてしまっていたら、その努力が水の泡となってしまいます。

まずは、現在の支出が適切かどうかを検討することから、資産形成の第一歩が始まります。

節約の余地がないか、以下の支出をチェックしてみましょう：

• 食費
• 光熱費
• 通信費（携帯電話）
• 娯楽費
• 保険
• 税金

資産形成への第一歩は、家計を可視化することです。

客観的に自身の家計を見つめ直すことで、ムダな支出が浮かび上がります。

無理のない範囲で節約を始め、賢く資産を築いてみましょう。

②ライフプランを基に資産形成の計画をたてる

家計とライフプランの重要性を認識し、賢くお金を管理できる状態でなければ、資産形成計画は立てられません。

誰もが高いリタイアメント収益と安全な投資を望みますが、実際にはそのような投資が容易に見つかるわけではありません。

まず、自分がどれだけのリスクを受け入れることができるかを考えてみましょう。

リスク許容度は、年齢、資産、収入、性格などさまざまな要因に影響されます。

自身のライフプランとリスク許容度を考慮し、投資額と投資先を選定しましょう。

③資産形成における優先順位

資産形成を始めるにあたって、まずは自分が利用できる税制優遇や、勤務先の福利厚生を確認してみましょう。

税制面で優遇されるiDeCo、NISA、勤務先から拠出補助がある企業年金等、勤務先の利子補給がある財形貯蓄など、自分にとって有利なものから優先して投資を始めます。

その他の投資はリスク許容度などを考えて、自分に合ったものを選びましょう。

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